小孩子买商业保险是必要的，但根据不同的年纪，配置的险种侧重会不同。
比如，在0-3岁的早期，报销型的“医疗险”的重要性就超过“重疾险”。
比如，从3-17岁的上学期间，一般应该配置综合意外险，也叫“学平险”。但因为国家对儿童的身故风险保额有特别规定，需要了解下。自2016年1月1日起，中国银保监会发布通知，被保险人不满10周岁的，身故保额不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，身故保额不得超过人民币50万元。
比如，教育储备金最迟应该在8岁左右开始配置，因为一般保险公司的教育金险种的最长交费期为10年，18岁就开始返还。
